مفتاح: قروض البنك العقاري العقارية

يموّل البنك العقاري، وهو مؤسسة عامة تأسست عام 1966، أنواعاً متعددة من القروض المتعلقة بشراء عقار، اكساءه أو ترميمه، تحت مسميات مختلفة.

البيانات المالية للبنك العقاري عن العام 2021، بحسب البيانات التي أوردتها صحيفة الوطن، تشير إلى أنه منح قروضاً متعلقة بالعقارات على الشكل التالي؛ 1661 قرض ترميم بقيمة 8.7 مليارات ليرة، و414 قرض إكساء بقيمة 2.6 مليار ليرة، و409 قروض شراء بقيمة 4.3 مليارات ليرة.

ويورد البنك في موقعه الرسمية لائحة بأسماء القروض الحالية، ونجد أن المتعلق منها بالعقارات: شراء عقار جاهز، شراء واكمال عقار منجز كامل هيكله، إنشاء عقار، إكمال عقار منجز كامل هيكله، شراء مسكن جاهز للمكتتبين بالمؤسسة العامة للإسكان، إنشاء توسع مسكن معد للسكن، إكمال توسع مسكن معد للسكن، إعادة اكمال مسكن معد للسكن، وتدعيم مسكن متصدع. وغالباً ما يقوم البنك بتغيير أسماء هذه القروض بما يناسب توصيفها الفني والقانوني. أحياناً، يخلط موظفون رفيعون في البنك، في تصريحاتهم الرسمية، بين أسماء تلك القروض.

وتختلف هذه القروض من حيث شروط الحصول عليها، وطريقة السداد، وسقفها. ولكن، في كل القروض التي يقدمها البنك العقاري، يجب أن يكون العقار موضوع القرض، مسجلاً في المصالح العقارية ضمن منطقة منظمة تحت سيطرة حكومة دمشق. ويجب أن تكون صحيفة العقار خالية من أي مشاكل تتعلق بالتوثيق والفرز.

ويطلب البنك من المُقترض بيان قيد عقاري، ونسخ عن رخصة البناء من البلدية، وعن مخطط الإفراز من المصالح العقارية، وعن صورة الموقع العام من البلدية. وكذلك، يطلب المصرف بيان دخل مصدق، وصورة عن الشهادة المهنية أو الحرفية.

ويشترط البنك على المقترض، تأمين عدد من الكفلاء العاملين في القطاع العام، بحسب قيمة القرض. على سبيل المثال، قرض بقيمة 5 ملايين ليرة لا يحتاج لأي كفيل، في حين يتوجب للحصول على قرض بقيمة 20 مليون تأمين كفيلين على الأقل. ويدرس البنك حالياً الاستغناء عن شرط الكفلاء، في حال وجود ضمانة عقارية تغطي 200% من قيمة القرض.

بخصوص قروض الشراء، يمنح البنك قرضاً بسقف 50 مليون ليرة لتمويل شراء عقار جاهز بفائدة 10.5% يتم سداده خلال خمس سنوات. في حين أن سقف قرض “شراء واكمال عقار منجز كامل هيكله” هو 50 مليون ليرة أيضاً، ولكن فائدته 11% ويتم سداده خلال عشر سنوات. سقف قرض إنشاء عقار يبلغ أيضاً 50 مليون ليرة، بفائدة 11.5% ويتم سداده خلال 15 عاماً. وفي الحالات السابقة، يُغطي قرض المصرف نسبة 60% من قيمة المسكن، بحسب تقييم خبراء المصرف. ويتوجب على المقترض من أصحاب الأعمال الحرة، تأمين ثلاثة كفلاء.

خلال السنوات الماضية أدخل البنك قروضاً جديدة لتواكب الحاجة الملحة لترميم العقارات السكنية المتضررة بفعل الحرب. وقد مرّت تلك القروض بعدة مراحل قبل أن تستقر على نوعين، “إعادة اكمال مسكن معد للسكن” بسقف 20 مليون ليرة، وقرض “تدعيم مسكن متصدع” بسقف 10 ملايين ليرة.

وهناك نوع فريد من القروض العقارية يختص به البنك العقاري، وهو شراء مسكن جاهز للمكتتبين على المساكن الادخارية، وهي أحد برامج السكن الاجتماعي، وتنفذها المؤسسة العامة للإسكان. وهذا القرض يذهب فعلياً إلى حساب مؤسسة الإسكان، لا لحساب المكتتب. وتبلغ قيمة القرض نصف القيمة التقديرية للمسكن الادخاري. ويقوم المكتتب بسداد القرض للمصرف خلال 15 عاماً كحد أقصى، بفائدة تتراوح بين 10.5-11.5% بحسب مدة السداد.